Coraz więcej przedsiębiorców z branży kryptowalut otrzymuje od swoich banków wiadomości zawierające prośby o udzielenie wyjaśnień dotyczących dokonywanych przez nich transakcji. Wątpliwości banków budzi najczęściej źródło pochodzenia środków zgromadzonych na rachunku, cel poszczególnych operacji oraz charakter działalności prowadzonej przez strony transakcji.
Powyższe działania są przejawem stosowania przez banki środków bezpieczeństwa finansowego przewidzianych w przepisach o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML), obejmujących m.in. bieżące monitorowanie transakcji oraz ich analizę w celu wykrycia ewentualnych nieprawidłowości. Jeżeli zatem dana transakcja zostanie zakwalifikowana jako budząca wątpliwości, bank jest zobowiązany podjąć czynności zmierzające go ich wyjaśnienia.
Co zatem powinieneś zrobić, gdy otrzymasz od banku wiadomość z prośbą o wyjaśnienia dotyczące przeprowadzanych transakcji?
Po pierwsze – zachowaj spokój
Z uwagi na specyfikę obrotu kryptowalutami (m.in. wysokie kwoty przelewów, nietypowe strony transakcji), na otrzymanie wiadomości od banku powinien być przygotowany każdy przedsiębiorca działający w tej branży.
Dodatkowo powinieneś pamiętać, że otrzymanie prośby o udzielenie wyjaśnień nie oznacza, że bank podejrzewa Cię o bycie przestępcą lub terrorystą, lecz jedynie chce rozwiać wątpliwości co do dokonywanych przez Ciebie transakcji.
Co ważne, bank ma prawny obowiązek podjęcia takiego działania, jeżeli na podstawie kryteriów zdefiniowanych w wewnętrznych procedurach AML zakwalifikuje daną transakcję jako podejrzaną.
Po drugie – nie lekceważ sprawy
Zignorowanie otrzymanej z banku prośby o udzielenie wyjaśnień to najgorsza rzecz, jaką możesz zrobić. Brak jakiejkolwiek reakcji z Twojej strony nie tylko bowiem może wzbudzić w banku przekonanie, że „coś jest na rzeczy”, lecz także skutkować blokadą rachunku (co de facto sparaliżuje Twój biznes).
Z uwagi na fakt, że proces jego odblokowania z reguły trwa dłużej i jest bardziej uciążliwy, niż udzielenie wyjaśnień, zdecydowanie warto uniknąć takiego scenariusza i od początku współpracować z bankiem.
Po trzecie – odpowiadaj rozważnie
Przygotowując odpowiedź na pytania zadane przez bank powinieneś zadbać, aby z jednej strony były one wyczerpujące, a z drugiej nie zawierały zbędnych informacji, które mogłyby wzbudzić dodatkowe wątpliwości banku.
Udzielone odpowiedzi powinny być w pełni zgodne ze stanem rzeczywistym, gdyż bank dysponuje pełną historią rachunku i łatwo wykryje ewentualne rozbieżności.
Po czwarte – pamiętaj o dokumentacji
Wiadomości zawierające prośbę o udzielenie wyjaśnień z reguły zawierają także wymóg, aby odpowiedzi były podparte dokumentami (w szczególności umowami i fakturami).
Jeżeli w danym momencie nie dysponujesz pełną dokumentacją dotyczącą transakcji wskazanych przez bank (np. gdy jest ona w posiadaniu Twojego kontrahenta), nie zwlekaj z odpowiedzią do czasu jej zgromadzenia, lecz jak najszybciej wyślij to co masz pod ręką i zasygnalizuj, że uzyskanie pozostałej dokumentacji wymaga więcej czasu (dzięki temu unikniesz ewentualnej blokady rachunku).
Po piąte – w razie potrzeby poproś o pomoc
Choć udzielenie odpowiedzi na pytania banku nie wymaga z reguły specjalistycznego przygotowania, redagując je po raz pierwszy możesz nie być do końca pewny, czy robisz to we właściwy sposób. Jeżeli masz w tym zakresie wątpliwości, możesz zwrócić się o pomoc do działu obsługi klienta banku albo skorzystać ze wsparcia profesjonalnego pełnomocnika. Dzięki temu unikniesz obaw, że udzielone odpowiedzi będą niepoprawne lub niekorzystne dla Ciebie.
Jeżeli jesteś przedsiębiorcą z branży kryptowalut i potrzebujesz pomocy w przygotowaniu odpowiedzi na pytania otrzymane od Twojego banku, skontaktuj się z nami.
Po przeanalizowaniu sprawy, nasi eksperci przedstawią Ci zakres informacji objętych pytaniami banku, a w kolejnym kroku sporządzą kompleksową odpowiedź i w razie potrzeby będą prowadzili w Twoim imieniu komunikację z bankiem.
